冠心病与重大疾病保险
上一篇软文叫《正确认识重大疾病保险那些坑》，如果因此而否定重大疾病保险，是片面的。因为它本就不是为了治病而生。况且除了危重阶段，在一些较轻微的疾病阶段，也能得到赔偿。若是在缴费期内，还可豁免剩余未交保费。
冠心病
CoronaryHeartDisease
什么是冠心病
插图是英国内科协会推荐的一本书的封面，它较形象的提示人们注意：心痛是与高热高脂的实物、吸烟、熬夜、饮酒、肥胖等因素有关。而这些也的确是导致冠心病的主要因素。究竟什么是冠心病呢？
冠心病(又简称CHD）是世界医学界公认的第一健康杀手，甚至长沙马王堆汉墓中那位身着金镂玉衣的妇人也是死于冠心病（经湖南医科大学解剖教研室解剖尸体后证实）。
虽然冠心病古来有之，但在我国又被视为现代病。其实是上世纪50年代前，我国鲜有这个疾病。只是近20-30年间因为物质生活水平不断提高，人们生活压力增加，运动量减少，高热高脂食物内含有的胆固醇在体内沉积，造成大量人慢慢的与冠心病结缘。
正如那张插图，目前公认的冠心病最直接的致病原因分别是：胆固醇升高、吸烟、糖尿病、高血压。
所以吸烟不仅给您的呼吸系统造成伤害，它同时也给您的心血管系统插上了温柔的一刀。今天戒？明天戒？如果您还是一个只有社保的单边主义青年，就更应该掂量一下什么时候戒烟了。
动脉粥样硬化
Atherosclerosisno.1冠心病的早期阶段
几乎所有疾病都是由轻到重发展而来，即便肿瘤也是如此（医院的检查设备精度有限，发现时多为晚期）。冠心病的早期阶段就是冠状动脉粥样硬化。
由于出现冠状动脉粥样硬化，导致冠状动脉血管腔内狭窄或堵塞，从而出现痉挛、血栓，导致心肌缺血、缺氧，演变成冠心病。
对此，世界顶级杂志《Nature》早在年的某一期上刊载的一张示意图形象的说明了这个演变过程：
如图，从左至右：血液中米粒大小的东西就是胆固醇（又叫低密度脂蛋白胆固醇，简称LDL-C），它不断在血管内壁沉积，逐渐形成斑块，血管的堵塞面积由小及大，最后斑块脱落变成血栓，造成血管全面堵死。诱发心衰、心肌坏死甚至心脏宕机（心肌猝死）。
no.2临床表现
当出现冠脉粥样硬化后，人体就逐渐会有病灶出现。例如压榨性心痛（心前区疼痛，面积大约就巴掌大小）。
若经常有这样的不适感，医院检查了。因为这种疼痛可能有四种疾病分类，及时确定原因尽早治疗。
《Nature》图片上的“黄小米（LDL-C）”似乎把我们的冠状动脉血管当成了它的练武之地。冬练高热高脂，夏练避热避暑，久而久之就练成了“千斤坠”，最终导致患者飞升成仙。
您可知道这其中还有一个东西充当了“九花玉露丸”的角色？它就是大多数人钟爱的香烟。香烟中富含尼古丁、烟焦油、苯并芘、一氧化碳、有色金属等“营养物质”，促使LDL-C更好的附着在血管内壁，逐渐变成夺命丹-在血管内脱落的动脉粥样硬化斑块，人也最终驾鹤西去终不还。
no.3血液检查项目
心血管的健康状况的检查方式很多，常见的有心电图、血脂检查，血管造影、CT等。我上图例举的血脂项目就常见于体检报告。
一般而言，若上述TC、TG、LDL-C、VLDL-C高于正常值，apoA、apoB、HDL-C低于正常值就需要引起高度重视了。
该控油就控油，该运动就运动。别没事冬天捂被窝，夏天吹空调了，手里夹的不管中华还是万宝路全扔掉，尽早对香烟说永别。
冠心病与重大疾病保险
Bodyguard既然前面说冠心病是致死率最高的疾病，所以重大疾病保险对它也特别关照。
素有“旗杆”之称的《重大疾病保险的疾病定义适用规范》所约定的6种必保疾病，有两种都与冠心病直接相关。
分别是急性心机梗塞和冠状动脉搭桥手术（开胸），这两个是刚性条款，放谁家产品都一样。而与之对应的轻症则未纳入“旗杆”管理范围，允许个性化表达。对应的轻症是：
目前就我看过的产品对这些轻症的定义，各家公司也大体一致，但并非没有“文章”可做，它常出现在定义性文字的后面：
产品条款示例1：
产品条款示例2：
同样是微创冠脉介入手术，定义都雷同，唯独产品1后面多了一段排他性描述，产品2没有。从这个角度来说是高下立见。
当然产品一也不是不好，它的简要情况是：
1、保障种重大疾病；
2、保障35种轻症，赔3次，每次按基本保额的30%、35%、40%递进，不分组，无时间间隔要求；
3、保障20种中症；赔2次，每次按基本保额的50%赔，不分组，无时间间隔要求
4、可附加10种男性特定疾病，8种女性特定疾病，10种少儿特定疾病额外赔付30%；
5、可附加高龄特定疾病保障，60周岁后罹患特定疾病，额外70%赔付。
6、身故赔已交保费
而产品二实际是中年大叔级的：
1、保障88种重大疾病，赔2次，不分组，间隔满1年
2、保障10种轻症，赔2次，每次按基本保额的20%赔付，不分组，间隔满1年3、身故赔基本保额。
从费用角度看：35岁男性，50万保额，产品一保费是，产品二保费是。所以若这个35岁男性没有家族冠心病史，自己的血脂检查项目都正常，选择产品一性价比更高。但反之，或血脂项目已经有多项异常的，我则倾向选择产品二更好，哪怕它已经是大叔级的存在。当然最终别人是否接招还要看核保结果才知道。
由此可见，各保险公司的产品都有其特色，对于身体健康的人来说是广谱的，因为这样的人，随便哪家保险公司都喜爱；而对于亚健康的人来说，就真实要结合体检指标来有针对性的选择了。
您还觉得保险是随意买的东西吗？最后推荐一本今早听樊老师解读的一本书《感受爱》
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图文
眼哥险话连篇
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