2018年度理赔数据出炉

首先声明：这篇文章主要内容均来源于网络，我只是进行了部分整理，没有找到转发链接，无法直接转发，但是认为这篇文章非常好，希望大家了解相关数据，特复制转发过来，如有侵权，请与我联系进行删除处理。

如只看结论，请直接拉到最后一段，看看我的肺腑之言。

这篇文章是关于年一整年的理赔情况的统计文章，目前已经看到了工银安盛人寿、中德安联人寿、同方全球人寿的数据。这三家公司的数据呈现出了一个共同的特点：重疾和医疗是重灾区，但是赔付保额偏低。

1.工银安盛人寿的理赔数据

根据工银安盛人寿的理赔数据显示，年女性赔付率最高的病种分别是恶性肿瘤、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、终末期肾病、颅脑手术；男性赔付率最高的病种分别是恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术。

女性肿瘤前5名分别是：甲状腺肿瘤（34.90%）、乳腺肿瘤（30.10%）、宫颈肿瘤（15.90%）、肺部肿瘤（13.10%）、胃肠肿瘤（6%）。

男性肿瘤前5名分别是：甲状腺肿瘤（41.30%）、胃肠肿瘤（22.00%）、鼻炎肿瘤（12.80%）、肺部肿瘤（12.80%）、白血病（11%）。

常见疾病的平均治疗费用，恶性肿瘤40万、心肌梗塞30万、脑中风后遗症40万、冠状动脉搭桥术30万、重要器官移植术50万、终末期肾病60万。

重大疾病平均赔付金额只有13万，离实际重大疾病医疗费用还有明显差距。（如下图所示）

2.中德安联人寿的理赔数据

根据中德安联人寿的理赔数据显示，年重疾人均保障金额仅为5.6万，赔付10万及以下件数占比53%，人均重疾保障严重不足。

赔付年龄分布中，35~55周岁年龄段出险率高达66%，该年龄段是人生的黄金时期，是家庭经济收入来源的主要年龄段，也是风险集中高发期。

在各类重疾赔付中，恶性肿瘤占比最高，高达74%；其次是急性心肌梗死、脑中风后遗症和心脏瓣膜置换。甲状腺癌出险率在恶性肿瘤病种中占比最高，达到30%；女性乳腺癌、宫颈癌、子宫内膜癌的出险率总和在恶性肿瘤病种中占比为17%。（详见下图）

3.同方全球人寿的理赔数据

同方全球人寿的理赔数据显示，年重疾获赔保额主流为10万~20万，占比40%；20万~50万占比40%；50万以上仅4%。大部分客户的保险保障仍有较大提升空间。

赔付年龄分布中，30~59周岁年龄段出险率最高，合计达84%，承担着家庭和工作的双重压力，一旦倒下，将会给家庭带来巨大的直接经济损失（医疗费用支出）和间接经济损失（收入损失）。

赔付病种分布中，恶性肿瘤依然排在第一位，高达78%；往后分别是急性心肌梗死（7%）、脑中风后遗症（3%）、良性脑肿瘤（2%）、冠状动脉搭桥术（2%）。

男性恶性肿瘤排名前五的分别是：甲状腺癌（92件）、肺癌（50件）、肝癌（34件）、肠癌（23件）、鼻咽癌（16件）。

女性恶性肿瘤排名前五的分别是：甲状腺癌（件）、乳腺癌（97件）、肺癌（63件）、子宫癌（54件）、肠癌（20件）。（详见下图）

4.一点想法

意识到保险重要的人真是越来越多，我自己也是其中之一，感触颇深。但是为什么结果是这样呢？虽然大家意识到保险重要了，为什么理赔的保额却这么低呢？从最近咨询我的几个朋友中可能能够看出来部分原因。最近咨询的几个朋友确实意识到保险重要了，也给家人孩子配置了，但是配置的方案简直惨不忍睹，给孩子配置了10万保额的保险，每年保费多元，主险是终身寿险，重疾险是附加险，请问给孩子配置终身寿险啥意思？有钱吗？有钱的话重疾险保额10万，够干啥的？真的得了白血病，10万够干啥用？保险是保障重大疾病重大事故对家庭造成的影响，花多，保10万，这个配置怎么都说不过去啊，这只是一个北京的案例。还有咨询的是稍远的，非一二线城市，咬牙给孩子买了15万保额，多元，也是一样的配置，主险为寿险，重疾险为附加险。看到这些咨询的朋友购买的方案，我自己简直是愤恨不已啊，有些甚至大人都没有任何保障呢，为了孩子咬牙购买了孩子的保险，我相信这些朋友也是知道保额10万不够的，但是没办法，高保额太贵了，买不起啊。这也是我最为愤恨的地方，明明保险是姓“保”的，为啥这么多产品并不是那么的姓“保”呢？明明在市场中有更好的选择，几百元就能解决的问题，却一味的被忽悠，一味的认为非得大公司的产品，一味的非得认为有线下联系人的好呢？越了解深入越感觉门道太多，但是却越能够看出为啥有这些门道。回归初衷，希望我的真心能够打动您的防备之心，为您讲解清楚为啥这样配置，选择您的家庭最需要的，为您配置您最需要的，避免入坑，保障家庭。

好了，今天就说这么多，有问题大家随时交流。

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